Skip to main content

Kebijakan AML/CFT

Kebijakan Anti-Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (AML/CFT) Platform JETUP

telegram-cloud-document-2-5238162558245957268.jpg

1. Pendahuluan

1.1. Tujuan Kebijakan

Kebijakan Anti-Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme ini (selanjutnya - "Kebijakan AML/CFT") telah dikembangkan untuk memastikan kepatuhan kegiatan platform JETUP (selanjutnya - "Platform") dengan persyaratan undang-undang Georgia dan standar internasional di bidang anti-pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme.

1.2. Ruang Lingkup Penerapan

Kebijakan AML/CFT ini berlaku untuk semua karyawan, manajer, mitra, dan pengguna Platform. Semua orang yang terkait dengan kegiatan Platform wajib mematuhi ketentuan Kebijakan ini dan memfasilitasi pelaksanaannya.

1.3. Kerangka Regulasi

Kebijakan AML/CFT ini telah dikembangkan sesuai dengan:

  • Undang-Undang Georgia "Tentang Pencegahan Legalisasi Pendapatan Ilegal"

  • Rekomendasi FATF (Financial Action Task Force)

  • Arahan Anti-Pencucian Uang Uni Eropa

  • Standar dan peraturan internasional lainnya yang berlaku

2. Prinsip dan Komitmen Utama

2.1. Prinsip Dasar

Platform JETUP menganut prinsip-prinsip utama berikut di bidang AML/CFT:

  • Toleransi nol terhadap pencucian uang dan pendanaan terorisme

  • Kepatuhan terhadap semua undang-undang dan peraturan yang berlaku di bidang AML/CFT

  • Penerapan pendekatan berbasis risiko saat mengimplementasikan tindakan AML/CFT

  • Memastikan transparansi dan kejujuran dalam semua operasi

  • Peningkatan berkelanjutan sistem dan prosedur AML/CFT

2.2. Komitmen Dasar

Platform JETUP mengasumsikan komitmen berikut:

  • Implementasi dan pemeliharaan sistem pengendalian internal yang efektif di bidang AML/CFT

  • Melakukan uji tuntas nasabah yang tepat (KYC) sebelum membangun hubungan bisnis dan secara teratur selama penyediaan layanan

  • Pemantauan transaksi dan identifikasi aktivitas mencurigakan

  • Menginformasikan badan berwenang secara tepat waktu tentang operasi mencurigakan

  • Memastikan kerahasiaan informasi terkait AML/CFT

  • Pelatihan rutin karyawan tentang masalah AML/CFT

  • Kerja sama dengan badan pengatur dan penegak hukum dalam menanggulangi pencucian uang dan pendanaan terorisme

2.3. Tanggung Jawab Manajemen

Manajemen senior Platform JETUP bertanggung jawab untuk:

  • Persetujuan dan peninjauan berkala Kebijakan AML/CFT

  • Memastikan sumber daya yang cukup untuk implementasi tindakan AML/CFT

  • Penunjukan petugas AML/CFT

  • Pemantauan rutin efektivitas tindakan AML/CFT

3. Identifikasi dan Verifikasi Nasabah (KYC)

3.1. Ketentuan Umum

Platform JETUP menerapkan prosedur "Kenali Nasabah Anda" (KYC) untuk semua pengguna yang ingin mengakses fungsionalitas penuh platform. Prosedur KYC bertujuan untuk membangun dan memverifikasi identitas pengguna, serta menilai risiko yang terkait dengan aktivitas mereka.

3.2. Tingkat Verifikasi

Platform JETUP menggunakan sistem verifikasi pengguna multi-level:

  • Tingkat dasar: diperlukan untuk pendaftaran di platform dan mencakup penyediaan informasi dasar (nama, email, nomor telepon)

  • Tingkat standar: diperlukan untuk operasi dengan jumlah terbatas dan mencakup penyediaan informasi pribadi tambahan dan dokumen yang mengkonfirmasi identitas

  • Tingkat yang ditingkatkan: diperlukan untuk operasi dengan jumlah besar dan mencakup verifikasi mendalam dan penyediaan dokumen tambahan

3.3. Dokumen yang Diperlukan

Tergantung pada tingkat verifikasi, pengguna mungkin diminta untuk memberikan dokumen berikut:

  • Dokumen identitas (paspor, kartu ID)

  • Bukti alamat tempat tinggal (tagihan utilitas, laporan bank)

  • Swafoto dengan dokumen identitas

  • Dokumen tambahan untuk badan hukum (sertifikat pendaftaran, anggaran dasar, informasi tentang pemilik manfaat)

3.4. Prosedur Verifikasi

  • Pengguna menyediakan dokumen yang diperlukan melalui saluran komunikasi yang aman

  • Karyawan Platform memeriksa keaslian dan relevansi dokumen yang disediakan

  • Jika perlu, verifikasi tambahan dilakukan menggunakan sumber data eksternal

  • Berdasarkan hasil verifikasi, keputusan dibuat tentang memverifikasi pengguna atau meminta informasi tambahan

3.5. Pembaruan Informasi

Platform JETUP secara teratur memperbarui informasi tentang pengguna:

  • Setiap tahun untuk pengguna dengan tingkat risiko rendah

  • Setiap 6 bulan untuk pengguna dengan tingkat risiko menengah

  • Setiap 3 bulan untuk pengguna dengan tingkat risiko tinggi

3.6. Penolakan Layanan

Platform JETUP berhak untuk menolak layanan atau membatasi akses ke layanannya bagi pengguna yang:

  • Belum memberikan informasi atau dokumen yang diperlukan

  • Telah memberikan informasi palsu

  • Memiliki risiko tinggi dari perspektif AML/CFT

4. Penilaian Risiko dan Pemantauan Transaksi

4.1. Pendekatan Berbasis Risiko

Platform JETUP menerapkan pendekatan berbasis risiko untuk menilai dan mengelola risiko AML/CFT. Hal ini memungkinkan alokasi sumber daya yang efektif dan penerapan tindakan kontrol yang ditingkatkan di mana risiko lebih tinggi.

4.2. Faktor Risiko

Faktor-faktor berikut dipertimbangkan saat menilai risiko:

  • Risiko geografis (negara asal/tempat tinggal pengguna)

  • Risiko klien (jenis klien, bidang aktivitas)

  • Risiko produk (jenis layanan dan produk yang digunakan)

  • Risiko transaksi (volume dan sifat operasi)

4.3. Kategori Risiko

Berdasarkan penilaian risiko, pengguna diklasifikasikan ke dalam kategori berikut:

  • Risiko rendah

  • Risiko menengah

  • Risiko tinggi

4.4. Tindakan Uji Tuntas yang Ditingkatkan

Untuk pengguna dengan tingkat risiko tinggi, tindakan uji tuntas yang ditingkatkan diterapkan, termasuk:

  • Pembaruan informasi klien yang lebih sering

  • Verifikasi tambahan terhadap sumber dana

  • Pemantauan transaksi yang lebih ketat

  • Persetujuan operasi pada tingkat manajemen senior

4.5. Pemantauan Transaksi

Platform JETUP melakukan pemantauan terus-menerus terhadap transaksi pengguna untuk mengidentifikasi aktivitas mencurigakan. Pemantauan meliputi:

  • Penyaringan transaksi otomatis berdasarkan aturan dan algoritma yang telah ditentukan

  • Analisis pola aktivitas yang tidak biasa

  • Perbandingan transaksi dengan profil risiko klien

  • Identifikasi operasi yang melebihi ambang batas yang ditetapkan

4.6. Indikator Aktivitas Mencurigakan

Indikator aktivitas mencurigakan meliputi:

  • Transaksi yang sangat besar secara tidak biasa

  • Serangkaian transaksi kecil yang secara kolektif merupakan jumlah besar

  • Transaksi yang tidak sesuai dengan aktivitas biasa klien

  • Transfer dana yang sering ke negara-negara berisiko tinggi

  • Upaya untuk melewati ambang batas pelaporan

4.7. Investigasi Aktivitas Mencurigakan

Ketika aktivitas mencurigakan teridentifikasi:

  • Analisis menyeluruh terhadap transaksi dan profil klien dilakukan

  • Informasi tambahan dapat diminta dari klien jika diperlukan

  • Keputusan dibuat tentang kebutuhan untuk mengajukan laporan tentang operasi mencurigakan kepada badan yang berwenang

4.8. Penyimpanan Catatan

Platform JETUP memelihara catatan rinci dari semua penilaian risiko yang dilakukan, hasil pemantauan, dan investigasi. Catatan ini disimpan setidaknya selama 5 tahun dan dapat diberikan kepada badan yang berwenang berdasarkan permintaan.

5. Pelatihan Staf dan Pengendalian Internal

5.1. Program Pelatihan

Platform JETUP mengimplementasikan program pelatihan AML/CFT yang komprehensif untuk semua karyawan. Tujuan program ini adalah untuk memastikan bahwa karyawan memahami tanggung jawab mereka dalam kerangka AML/CFT dan mengembangkan keterampilan dalam mengidentifikasi aktivitas mencurigakan.

5.2. Konten Pelatihan

Program pelatihan mencakup topik-topik berikut:

  • Gambaran umum tentang undang-undang AML/CFT

  • Kebijakan dan prosedur AML/CFT Platform JETUP

  • Identifikasi dan verifikasi nasabah (KYC)

  • Penilaian risiko dan pemantauan transaksi

  • Identifikasi dan pelaporan aktivitas mencurigakan

  • Sanksi untuk ketidakpatuhan terhadap persyaratan AML/CFT

5.3. Frekuensi Pelatihan

  • Pelatihan awal: dilakukan untuk semua karyawan baru dalam bulan pertama kerja

  • Pelatihan rutin: dilakukan untuk semua karyawan setidaknya sekali setahun

  • Pelatihan tambahan: dilakukan ketika ada perubahan signifikan dalam undang-undang atau prosedur AML/CFT

5.4. Petugas AML/CFT

Platform JETUP menunjuk seorang petugas AML/CFT yang:

  • Melaksanakan kontrol umum atas kepatuhan terhadap kebijakan AML/CFT

  • Memastikan pembaruan kebijakan dan prosedur yang tepat waktu

  • Mengkoordinasikan program pelatihan staf

  • Berinteraksi dengan badan pengatur tentang masalah AML/CFT

5.5. Audit Internal

Platform JETUP melakukan audit internal rutin dari sistem AML/CFT untuk menilai efektivitasnya. Audit tersebut meliputi:

  • Verifikasi kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur AML/CFT

  • Penilaian efektivitas proses identifikasi dan verifikasi nasabah

  • Analisis efektivitas sistem pemantauan transaksi

  • Verifikasi kelengkapan dan ketepatan waktu pelatihan staf

5.6. Pelaporan

Hasil audit internal dan efektivitas keseluruhan sistem AML/CFT secara teratur dilaporkan kepada manajemen senior Platform JETUP.

5.7. Tindakan Disipliner

Tindakan disipliner, hingga dan termasuk pemecatan dan, dalam kasus pelanggaran serius, menginformasikan lembaga penegak hukum, diterapkan kepada karyawan yang melanggar persyaratan kebijakan AML/CFT.

5.8. Kerahasiaan

Semua karyawan diwajibkan untuk menjaga kerahasiaan informasi yang berkaitan dengan AML/CFT, termasuk informasi tentang operasi mencurigakan dan investigasi yang sedang berlangsung.

6. Penyimpanan Data, Peninjauan Kebijakan, dan Ketentuan Akhir

6.1. Penyimpanan Data

6.1.1. Platform JETUP memastikan penyimpanan semua informasi yang berkaitan dengan AML/CFT, termasuk:

  • Data identifikasi dan verifikasi nasabah

  • Catatan transaksi

  • Hasil penilaian risiko

  • Laporan tentang aktivitas mencurigakan

  • Hasil audit internal dan pemeriksaan

6.1.2. Periode penyimpanan data adalah setidaknya 5 tahun sejak tanggal penghentian hubungan bisnis dengan klien atau penyelesaian operasi.

6.1.3. Semua data disimpan dalam format yang aman sesuai dengan persyaratan undang-undang tentang perlindungan data pribadi.

6.2. Peninjauan Kebijakan

6.2.1. Kebijakan AML/CFT ini tunduk pada peninjauan dan pembaruan rutin:

  • Setidaknya sekali setahun

  • Ketika ada perubahan signifikan dalam undang-undang

  • Ketika kekurangan diidentifikasi dalam prosedur saat ini

  • Atas rekomendasi badan pengatur

6.2.2. Petugas AML/CFT bertanggung jawab untuk memulai dan mengkoordinasikan proses peninjauan kebijakan.

6.2.3. Semua perubahan pada kebijakan disetujui oleh manajemen senior Platform JETUP.

6.3. Interaksi dengan Badan Pengatur

6.3.1. Platform JETUP berjanji untuk:

  • Segera memberikan informasi berdasarkan permintaan dari badan yang berwenang

  • Bekerja sama selama inspeksi dan investigasi

  • Menanggapi dengan cepat terhadap preskripsi dan rekomendasi badan pengatur

6.4. Konflik Kepentingan

6.4.1. Semua karyawan Platform JETUP wajib menghindari situasi yang dapat menyebabkan konflik kepentingan di bidang AML/CFT.

6.4.2. Dalam hal konflik kepentingan potensial, karyawan wajib segera melaporkan hal ini kepada petugas AML/CFT.

6.5. Tanggung Jawab atas Pelanggaran Kebijakan

6.5.1. Pelanggaran ketentuan Kebijakan ini dapat mengakibatkan tindakan disipliner, termasuk pemecatan, serta tanggung jawab perdata atau pidana sesuai dengan undang-undang Georgia.

6.6. Ketentuan Akhir

6.6.1. Kebijakan ini mulai berlaku sejak saat persetujuannya oleh manajemen senior Platform JETUP.

6.6.2. Semua karyawan Platform JETUP wajib membiasakan diri dengan Kebijakan ini dan mematuhi ketentuannya.

6.6.3. Dalam hal kontradiksi antara ketentuan Kebijakan ini dan persyaratan undang-undang Georgia, norma-norma undang-undang yang berlaku berlaku.

Terakhir diperbarui: 01.05.2025

Back to top