Политика в области AML/CFT

Политика в области противодействия легализации и (отмыванияю) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (AML/CFT) платформы JETUP

1. Введение

1.1. Цель политики

Настоящая Политика в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - "Политика AML/CFT") разработана с целью обеспечения соответствия деятельности платформы JETUP (далее - "Платформа") требованиям законодательства Грузии и международным стандартам в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

1.2. Область применения

Настоящая Политика AML/CFT применяется ко всем сотрудникам, руководителям, партнерам и пользователям Платформы. Все лица, связанные с деятельностью Платформы, обязаны соблюдать положения настоящей Политики и содействовать ее реализации.

1.3. Нормативная база

Настоящая Политика AML/CFT разработана в соответствии с:

Законом Грузии "О предотвращении легализации незаконных доходов"
Рекомендациями FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег)
Директивами Европейского Союза по противодействию отмыванию денег
Другими применимыми международными стандартами и нормативными актами

2. Ключевые принципы и обязательства

2.1. Основные принципы

Платформа JETUP придерживается следующих ключевых принципов в области AML/CFT:

a) Нулевая толерантность к отмыванию денег и финансированию терроризма.

b) Соблюдение всех применимых законов и нормативных актов в области AML/~~CFT.~~CFT

c) Применение риск-ориентированного подхода при реализации мер AML/~~CFT.~~CFT

d) Обеспечение прозрачности и честности во всех операциях.

e) Постоянное совершенствование систем и процедур AML/~~CFT.~~CFT

2.2. Основные обязательства

Платформа JETUP принимает на себя следующие обязательства:

a) Внедрение и поддержание эффективной системы внутреннего контроля в области AML/~~CFT.~~CFT

b) Проведение надлежащей проверки клиентов (KYC) перед установлением деловых отношений и на регулярной основе в процессе обслуживания.

c) Мониторинг транзакций и выявление подозрительной активности.

d) Своевременное информирование уполномоченных органов о подозрительных операциях.

e) Обеспечение конфиденциальности информации, связанной с AML/~~CFT.~~CFT

f) Регулярное обучение сотрудников по вопросам AML/~~CFT.~~CFT

g) Сотрудничество с регулирующими и правоохранительными органами в рамках противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

2.3. Ответственность руководства

Высшее руководство Платформы JETUP несет ответственность за:

a) Утверждение и периодический пересмотр Политики AML/~~CFT.~~CFT

b) Обеспечение достаточных ресурсов для реализации мер AML/~~CFT.~~CFT

c) Назначение ответственного сотрудника по вопросам AML/~~CFT.~~CFT

d) Регулярный контроль эффективности мер AML/~~CFT.~~CFT

3. Идентификация и верификация клиентов (KYC)

3.1. Общие положения

Платформа JETUP применяет процедуры "Знай своего клиента" (KYC) ко всем пользователям, желающим получить доступ к полному функционалу платформы. Процедуры KYC направлены на установление и верификацию личности пользователей, а также на оценку рисков, связанных с их деятельностью.

3.2. Уровни верификации

Платформа JETUP использует многоуровневую систему верификации пользователей:

a) Базовый уровень: требуется для регистрации на платформе и включает предоставление основной информации (имя, электронная почта, номер телефона).

b) Стандартный уровень: требуется для осуществления операций с ограниченными суммами и включает предоставление дополнительной личной информации и документов, подтверждающих личность.

c) Расширенный уровень: требуется для осуществления операций с крупными суммами и включает углубленную проверку и предоставление дополнительных документов.

3.3. Требуемые документы

В зависимости от уровня верификации, пользователи могут быть обязаны предоставить следующие документы:

a) Документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта)

b) Подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги, выписка из банка)

c) Селфи с документом, удостоверяющим личность

d) Дополнительные документы для юридических лиц (свидетельство о регистрации, устав, информация о бенефициарных владельцах)

3.4. Процедура верификации

a) Пользователь предоставляет необходимые документы через защищенный канал связи.

b) Сотрудники платформы проверяют подлинность и актуальность предоставленных документов.

c) При необходимости проводится дополнительная проверка с использованием внешних источников данных.

d) По результатам проверки принимается решение о верификации пользователя или запрашивается дополнительная информация.

3.5. Обновление информации

Платформа JETUP регулярно обновляет информацию о пользователях:

a) Ежегодно для пользователей с низким уровнем риска

b) Каждые 6 месяцев для пользователей со средним уровнем риска

c) Каждые 3 месяца для пользователей с высоким уровнем риска

3.6. Отказ в обслуживании

Платформа JETUP оставляет за собой право отказать в обслуживании или ограничить доступ к своим услугам пользователям, которые:

a) Не предоставили необходимую информацию или документы

b) Предоставили недостоверную информацию

c) Имеют высокий риск с точки зрения AML/CFT

4. Оценка рисков и мониторинг транзакций

4.1. Риск-ориентированный подход

Платформа JETUP применяет риск-ориентированный подход к оценке и управлению рисками AML/CFT. Это позволяет эффективно распределять ресурсы и применять усиленные меры контроля там, где риски выше.

4.2. Факторы риска

При оценке рисков учитываются следующие факторы:

a) Географический риск (страна происхождения/проживания пользователя)

b) Клиентский риск (тип клиента, сфера деятельности)

c) Продуктовый риск (тип используемых услуг и продуктов)

d) Транзакционный риск (объем и характер операций)

4.3. Категории риска

На основе оценки рисков пользователи классифицируются по следующим категориям:

a) Низкий риск

b) Средний риск

c) Высокий риск

4.4. Усиленные меры должной осмотрительности

Для пользователей с высоким уровнем риска применяются усиленные меры должной осмотрительности, включая:

a) Более частое обновление информации о клиенте

b) Дополнительную верификацию источников средств

c) Более строгий мониторинг транзакций

d) Одобрение операций на уровне высшего руководства

4.5. Мониторинг транзакций

Платформа JETUP осуществляет непрерывный мониторинг транзакций пользователей с целью выявления подозрительной активности. Мониторинг включает:

a) Автоматизированный скрининг транзакций на основе предопределенных правил и алгоритмов

b) Анализ необычных паттернов активности

c) Сопоставление транзакций с профилем риска клиента

d) Выявление операций, превышающих установленные пороговые значения

4.6. Индикаторы подозрительной активности

К индикаторам подозрительной активности относятся:

a) Необычно крупные транзакции

b) Серия мелких транзакций, в совокупности составляющих крупную сумму

c) Транзакции, не соответствующие обычной деятельности клиента

d) Частые переводы средств в страны высокого риска

e) Попытки обойти пороговые значения для отчетности

4.7. Расследование подозрительной активности

При выявлении подозрительной активности:

a) Проводится тщательный анализ транзакций и профиля клиента

b) При необходимости запрашивается дополнительная информация у клиента

c) Принимается решение о необходимости подачи сообщения о подозрительной операции в уполномоченный орган

4.8. Ведение записей

Платформа JETUP ведет детальные записи всех проведенных оценок рисков, результатов мониторинга и расследований. Эти записи хранятся в течение не менее 5 лет и могут быть предоставлены уполномоченным органам по запросу.

5. Обучение персонала и внутренний контроль

5.1. Программа обучения

Платформа JETUP реализует комплексную программу обучения по вопросам AML/CFT для всех сотрудников. Целью программы является обеспечение понимания сотрудниками своих обязанностей в рамках AML/CFT и развитие навыков выявления подозрительной активности.

5.2. Содержание обучения

Программа обучения включает следующие темы:

a) Обзор законодательства в области AML/CFT

b) Политики и процедуры AML/CFT платформы JETUP

c) Идентификация и верификация клиентов (KYC)

d) Оценка рисков и мониторинг транзакций

e) Выявление и сообщение о подозрительной активности

f) Санкции за несоблюдение требований AML/CFT

5.3. Периодичность обучения

a) Вводное обучение: проводится для всех новых сотрудников в течение первого месяца работы

b) Регулярное обучение: проводится для всех сотрудников не реже одного раза в год

c) Дополнительное обучение: проводится при существенных изменениях в законодательстве или процедурах AML/CFT

5.4. Ответственный сотрудник по AML/CFT

Платформа JETUP назначает ответственного сотрудника по вопросам AML/CFT, который:

a) Осуществляет общий контроль за соблюдением политики AML/CFT

b) Обеспечивает своевременное обновление политик и процедур

c) Координирует программу обучения персонала

d) Взаимодействует с регулирующими органами по вопросам AML/CFT

5.5. Внутренний аудит

Платформа JETUP проводит регулярный внутренний аудит системы AML/CFT для оценки ее эффективности. Аудит включает:

a) Проверку соблюдения политик и процедур AML/CFT

b) Оценку эффективности процессов идентификации и верификации клиентов

c) Анализ эффективности системы мониторинга транзакций

d) Проверку полноты и своевременности обучения персонала

5.6. Отчетность

Результаты внутреннего аудита и общая эффективность системы AML/CFT регулярно доводятся до сведения высшего руководства платформы JETUP.

5.7. Дисциплинарные меры

К сотрудникам, нарушающим требования политики AML/CFT, применяются дисциплинарные меры, вплоть до увольнения и, в случае серьезных нарушений, информирования правоохранительных органов.

5.8. Конфиденциальность

Все сотрудники обязаны соблюдать конфиденциальность информации, связанной с AML/CFT, включая сведения о подозрительных операциях и проводимых расследованиях.

6. Хранение данных, пересмотр политики и заключительные положения

6.1. Хранение данных

6.1.1. Платформа JETUP обеспечивает хранение всей информации, связанной с AML/CFT, включая:

a) Данные идентификации и верификации клиентов

b) Записи о транзакциях

c) Результаты оценки рисков

d) Отчеты о подозрительной активности

e) Результаты внутренних аудитов и проверок

6.1.2. Срок хранения данных составляет не менее 5 лет с момента прекращения деловых отношений с клиентом или совершения операции.

6.1.3. Все данные хранятся в защищенном формате с соблюдением требований законодательства о защите персональных данных.

6.2. Пересмотр политики

6.2.1. Настоящая Политика AML/CFT подлежит регулярному пересмотру и обновлению:

a) Не реже одного раза в год

b) При существенных изменениях в законодательстве

c) При выявлении недостатков в текущих процедурах

d) По рекомендации регулирующих органов

6.2.2. Ответственность за инициирование и координацию процесса пересмотра политики несет ответственный сотрудник по AML/CFT.

6.2.3. Все изменения в политике утверждаются высшим руководством платформы JETUP.

6.3. Взаимодействие с регулирующими органами

6.3.1. Платформа JETUP обязуется:

a) Своевременно предоставлять информацию по запросам уполномоченных органов

b) Сотрудничать в ходе проверок и расследований

c) Оперативно реагировать на предписания и рекомендации регулирующих органов

6.4. Конфликт интересов

6.4.1. Все сотрудники платформы JETUP обязаны избегать ситуаций, которые могут привести к конфликту интересов в области AML/CFT.

6.4.2. В случае возникновения потенциального конфликта интересов, сотрудник обязан незамедлительно сообщить об этом ответственному сотруднику по AML/CFT.

6.5. Ответственность за нарушение политики

6.5.1. Нарушение положений настоящей Политики может привести к дисциплинарным мерам, включая увольнение, а также к гражданской или уголовной ответственности в соответствии с законодательством Грузии.

6.6. Заключительные положения

6.6.1. Настоящая Политика вступает в силу с момента ее утверждения высшим руководством платформы JETUP.

6.6.2. Все сотрудники платформы JETUP обязаны ознакомиться с настоящей Политикой и соблюдать ее положения.

6.6.3. В случае противоречий между положениями настоящей Политики и требованиями законодательства Грузии, применяются нормы действующего законодательства.

Дата последнего обновления: 01.05.2025