Richtlinie AML/CFT

Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) der JETUP-Plattform

1. Einleitung

1.1. Zweck der Richtlinie

Diese Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (im Folgenden - "AML/CFT-Richtlinie") wurde entwickelt, um die Einhaltung der Anforderungen der georgischen Gesetzgebung und internationaler Standards im Bereich der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch die Aktivitäten der JETUP-Plattform (im Folgenden - "Plattform") sicherzustellen.

1.2. Anwendungsbereich

Diese AML/CFT-Richtlinie gilt für alle Mitarbeiter, Manager, Partner und Nutzer der Plattform. Alle Personen, die mit den Aktivitäten der Plattform verbunden sind, sind verpflichtet, die Bestimmungen dieser Richtlinie einzuhalten und ihre Umsetzung zu erleichtern.

1.3. Regulatorischer Rahmen

Diese AML/CFT-Richtlinie wurde in Übereinstimmung mit den folgenden Regelungen entwickelt:

Das Gesetz Georgiens "Über die Verhinderung der Legalisierung illegaler Einkünfte"
Empfehlungen der FATF (Financial Action Task Force)
Richtlinien der Europäischen Union zur Bekämpfung von Geldwäsche
Andere anwendbare internationale Standards und Vorschriften

2. Grundprinzipien und Verpflichtungen

2.1. Grundprinzipien

Die JETUP-Plattform hält sich an die folgenden Grundprinzipien im Bereich der AML/CFT:

Null-Toleranz gegenüber Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung
Einhaltung aller anwendbaren Gesetze und Vorschriften im Bereich der AML/CFT
Anwendung eines risikobasierten Ansatzes bei der Umsetzung von AML/CFT-Maßnahmen
Sicherstellung von Transparenz und Ehrlichkeit bei allen Operationen
Kontinuierliche Verbesserung von AML/CFT-Systemen und -Verfahren

2.2. Grundverpflichtungen

Die JETUP-Plattform übernimmt die folgenden Verpflichtungen:

Implementierung und Aufrechterhaltung eines effektiven internen Kontrollsystems im Bereich der AML/CFT
Durchführung einer angemessenen Kundenüberprüfung (KYC) vor der Geschäftsbeziehung und regelmäßig während der Erbringung von Dienstleistungen
Überwachung von Transaktionen und Identifizierung verdächtiger Aktivitäten
Rechtzeitige Information der zuständigen Behörden über verdächtige Operationen
Sicherstellung der Vertraulichkeit von Informationen im Zusammenhang mit AML/CFT
Regelmäßige Schulung der Mitarbeiter zu AML/CFT-Themen
Zusammenarbeit mit Regulierungs- und Strafverfolgungsbehörden bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

2.3. Verantwortung des Managements

Das obere Management der JETUP-Plattform ist verantwortlich für:

Genehmigung und regelmäßige Überprüfung der AML/CFT-Richtlinie
Sicherstellung ausreichender Ressourcen für die Umsetzung von AML/CFT-Maßnahmen
Ernennung eines AML/CFT-Beauftragten
Regelmäßige Überwachung der Wirksamkeit von AML/CFT-Maßnahmen

3. Kundenidentifizierung und -verifizierung (KYC)

3.1. Allgemeine Bestimmungen

Die JETUP-Plattform wendet "Know Your Customer" (KYC)-Verfahren auf alle Nutzer an, die auf die vollständige Funktionalität der Plattform zugreifen möchten. KYC-Verfahren zielen darauf ab, die Identität der Nutzer festzustellen und zu überprüfen sowie Risiken im Zusammenhang mit ihren Aktivitäten zu bewerten.

3.2. Verifizierungsstufen

Die JETUP-Plattform verwendet ein mehrstufiges Nutzerverifizierungssystem:

Grundstufe: erforderlich für die Registrierung auf der Plattform und umfasst die Bereitstellung grundlegender Informationen (Name, E-Mail, Telefonnummer)
Standardstufe: erforderlich für Operationen mit begrenzten Beträgen und umfasst die Bereitstellung zusätzlicher persönlicher Informationen und Dokumente zur Bestätigung der Identität
Erweiterte Stufe: erforderlich für Operationen mit großen Beträgen und umfasst eine vertiefte Überprüfung und die Bereitstellung zusätzlicher Dokumente

3.3. Erforderliche Dokumente

Abhängig von der Verifizierungsstufe können Nutzer aufgefordert werden, die folgenden Dokumente bereitzustellen:

Ausweisdokument (Reisepass, Personalausweis)
Nachweis der Wohnanschrift (Stromrechnung, Kontoauszug)
Selfie mit Ausweisdokument
Zusätzliche Dokumente für juristische Personen (Registrierungsbescheinigung, Satzung, Informationen über wirtschaftlich Berechtigte)

3.4. Verifizierungsverfahren

Der Nutzer stellt die notwendigen Dokumente über einen sicheren Kommunikationskanal bereit
Mitarbeiter der Plattform überprüfen die Echtheit und Relevanz der bereitgestellten Dokumente
Bei Bedarf wird eine zusätzliche Überprüfung unter Verwendung externer Datenquellen durchgeführt
Auf der Grundlage der Überprüfungsergebnisse wird eine Entscheidung über die Verifizierung des Nutzers oder die Anforderung zusätzlicher Informationen getroffen

3.5. Informationsaktualisierung

Die JETUP-Plattform aktualisiert regelmäßig Informationen über Nutzer:

Jährlich für Nutzer mit einem niedrigen Risikoniveau
Alle 6 Monate für Nutzer mit einem mittleren Risikoniveau
Alle 3 Monate für Nutzer mit einem hohen Risikoniveau

3.6. Dienstleistungsverweigerung

Die JETUP-Plattform behält sich das Recht vor, Nutzern den Dienst zu verweigern oder den Zugang zu ihren Diensten einzuschränken, die:

Nicht die erforderlichen Informationen oder Dokumente bereitgestellt haben
Falsche Informationen bereitgestellt haben
Ein hohes Risiko aus AML/CFT-Perspektive haben

4. Risikobewertung und Transaktionsüberwachung

4.1. Risikobasierter Ansatz

Die JETUP-Plattform wendet einen risikobasierten Ansatz zur Bewertung und Verwaltung von AML/CFT-Risiken an. Dies ermöglicht die effektive Zuweisung von Ressourcen und die Anwendung verstärkter Kontrollmaßnahmen, wo die Risiken höher sind.

4.2. Risikofaktoren

Bei der Risikobewertung werden die folgenden Faktoren berücksichtigt:

Geografisches Risiko (Herkunfts-/Wohnsitzland des Nutzers)
Kundenrisiko (Art des Kunden, Tätigkeitsbereich)
Produktrisiko (Art der genutzten Dienste und Produkte)
Transaktionsrisiko (Volumen und Art der Operationen)

4.3. Risikokategorien

Basierend auf der Risikobewertung werden Nutzer in die folgenden Kategorien eingeteilt:

Niedriges Risiko
Mittleres Risiko
Hohes Risiko

4.4. Verstärkte Sorgfaltspflichtmaßnahmen

Für Nutzer mit hohem Risikoniveau werden verstärkte Sorgfaltspflichtmaßnahmen angewendet, darunter:

Häufigere Aktualisierung der Kundeninformationen
Zusätzliche Überprüfung der Herkunft der Gelder
Strengere Transaktionsüberwachung
Genehmigung von Operationen auf der Ebene des oberen Managements

4.5. Transaktionsüberwachung

Die JETUP-Plattform führt eine kontinuierliche Überwachung der Transaktionen der Nutzer durch, um verdächtige Aktivitäten zu identifizieren. Die Überwachung umfasst:

Automatisierte Transaktionsüberprüfung auf der Grundlage vordefinierter Regeln und Algorithmen
Analyse ungewöhnlicher Aktivitätsmuster
Vergleich von Transaktionen mit dem Risikoprofil des Kunden
Identifizierung von Operationen, die festgelegte Schwellenwerte überschreiten

4.6. Indikatoren für verdächtige Aktivitäten

Indikatoren für verdächtige Aktivitäten umfassen:

Ungewöhnlich große Transaktionen
Eine Reihe kleiner Transaktionen, die zusammen eine große Summe bilden
Transaktionen, die nicht den üblichen Aktivitäten des Kunden entsprechen
Häufige Überweisungen von Geldern in Hochrisikoländer
Versuche, Meldeschwellen zu umgehen

4.7. Untersuchung verdächtiger Aktivitäten

Bei Identifizierung verdächtiger Aktivitäten:

Wird eine gründliche Analyse der Transaktionen und des Kundenprofils durchgeführt
Können bei Bedarf zusätzliche Informationen vom Kunden angefordert werden
Wird eine Entscheidung über die Notwendigkeit getroffen, einen Bericht über eine verdächtige Operation an die zuständige Behörde zu übermitteln

4.8. Aufzeichnungsführung

Die JETUP-Plattform führt detaillierte Aufzeichnungen über alle durchgeführten Risikobewertungen, Überwachungsergebnisse und Untersuchungen. Diese Aufzeichnungen werden mindestens 5 Jahre aufbewahrt und können auf Anfrage den zuständigen Behörden zur Verfügung gestellt werden.

5. Mitarbeiterschulung und interne Kontrolle

5.1. Schulungsprogramm

Die JETUP-Plattform implementiert ein umfassendes AML/CFT-Schulungsprogramm für alle Mitarbeiter. Der Zweck des Programms besteht darin, sicherzustellen, dass die Mitarbeiter ihre Verantwortlichkeiten im Rahmen der AML/CFT verstehen und Fähigkeiten zur Identifizierung verdächtiger Aktivitäten entwickeln.

5.2. Schulungsinhalt

Das Schulungsprogramm umfasst die folgenden Themen:

Überblick über die AML/CFT-Gesetzgebung
AML/CFT-Richtlinien und -Verfahren der JETUP-Plattform
Kundenidentifizierung und -verifizierung (KYC)
Risikobewertung und Transaktionsüberwachung
Identifizierung und Meldung verdächtiger Aktivitäten
Sanktionen für die Nichteinhaltung von AML/CFT-Anforderungen

5.3. Schulungshäufigkeit

Erstschulung: wird für alle neuen Mitarbeiter innerhalb des ersten Monats der Arbeit durchgeführt
Regelmäßige Schulung: wird für alle Mitarbeiter mindestens einmal im Jahr durchgeführt
Zusätzliche Schulung: wird durchgeführt, wenn es wesentliche Änderungen in der Gesetzgebung oder den AML/CFT-Verfahren gibt

5.4. AML/CFT-Beauftragter

Die JETUP-Plattform ernennt einen AML/CFT-Beauftragten, der:

Die allgemeine Kontrolle über die Einhaltung der AML/CFT-Richtlinie ausübt
Die rechtzeitige Aktualisierung von Richtlinien und Verfahren sicherstellt
Das Mitarbeiterschulungsprogramm koordiniert
Mit Regulierungsbehörden zu AML/CFT-Themen interagiert

5.5. Interne Prüfung

Die JETUP-Plattform führt regelmäßige interne Prüfungen des AML/CFT-Systems durch, um dessen Wirksamkeit zu bewerten. Die Prüfung umfasst:

Überprüfung der Einhaltung von AML/CFT-Richtlinien und -Verfahren
Bewertung der Wirksamkeit der Kundenidentifizierungs- und -verifizierungsprozesse
Analyse der Wirksamkeit des Transaktionsüberwachungssystems
Überprüfung der Vollständigkeit und Rechtzeitigkeit der Mitarbeiterschulung

5.6. Berichterstattung

Die Ergebnisse der internen Prüfung und die allgemeine Wirksamkeit des AML/CFT-Systems werden regelmäßig an das obere Management der JETUP-Plattform berichtet.

5.7. Disziplinarmaßnahmen

Disziplinarmaßnahmen, bis hin zur Entlassung und im Falle schwerwiegender Verstöße, Information der Strafverfolgungsbehörden, werden auf Mitarbeiter angewendet, die gegen die Anforderungen der AML/CFT-Richtlinie verstoßen.

5.8. Vertraulichkeit

Alle Mitarbeiter sind verpflichtet, die Vertraulichkeit von Informationen im Zusammenhang mit AML/CFT zu wahren, einschließlich Informationen über verdächtige Operationen und laufende Untersuchungen.

6. Datenspeicherung, Richtlinienüberprüfung und Schlussbestimmungen

6.1. Datenspeicherung

6.1.1. Die JETUP-Plattform stellt die Speicherung aller Informationen im Zusammenhang mit AML/CFT sicher, einschließlich:

Daten zur Kundenidentifizierung und -verifizierung
Transaktionsaufzeichnungen
Ergebnisse der Risikobewertung
Berichte über verdächtige Aktivitäten
Ergebnisse interner Prüfungen und Kontrollen

6.1.2. Die Aufbewahrungsfrist beträgt mindestens 5 Jahre ab dem Datum der Beendigung der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden oder dem Abschluss der Operation.

6.1.3. Alle Daten werden in einem sicheren Format unter Einhaltung der Anforderungen der Gesetzgebung zum Schutz personenbezogener Daten gespeichert.

6.2. Richtlinienüberprüfung

6.2.1. Diese AML/CFT-Richtlinie unterliegt einer regelmäßigen Überprüfung und Aktualisierung:

Mindestens einmal im Jahr
Bei wesentlichen Änderungen in der Gesetzgebung
Bei Feststellung von Mängeln in den aktuellen Verfahren
Auf Empfehlung der Regulierungsbehörden

6.2.2. Der AML/CFT-Beauftragte ist für die Einleitung und Koordination des Richtlinienüberprüfungsprozesses verantwortlich.

6.2.3. Alle Änderungen an der Richtlinie werden vom oberen Management der JETUP-Plattform genehmigt.

6.3. Interaktion mit Regulierungsbehörden

6.3.1. Die JETUP-Plattform verpflichtet sich:

Umgehend Informationen auf Anfragen von zuständigen Behörden bereitzustellen
Während Inspektionen und Untersuchungen zu kooperieren
Prompt auf Vorschriften und Empfehlungen der Regulierungsbehörden zu reagieren

6.4. Interessenkonflikt

6.4.1. Alle Mitarbeiter der JETUP-Plattform sind verpflichtet, Situationen zu vermeiden, die zu einem Interessenkonflikt im Bereich der AML/CFT führen können.

6.4.2. Im Falle eines potenziellen Interessenkonflikts ist der Mitarbeiter verpflichtet, dies unverzüglich dem AML/CFT-Beauftragten zu melden.

6.5. Verantwortung für Richtlinienverletzung

6.5.1. Verstöße gegen die Bestimmungen dieser Richtlinie können zu Disziplinarmaßnahmen, einschließlich Entlassung, sowie zu zivil- oder strafrechtlicher Haftung gemäß den Gesetzen Georgiens führen.

6.6. Schlussbestimmungen

6.6.1. Diese Richtlinie tritt mit ihrer Genehmigung durch das obere Management der JETUP-Plattform in Kraft.

6.6.2. Alle Mitarbeiter der JETUP-Plattform sind verpflichtet, sich mit dieser Richtlinie vertraut zu machen und ihre Bestimmungen einzuhalten.

6.6.3. Im Falle von Widersprüchen zwischen den Bestimmungen dieser Richtlinie und den Anforderungen der georgischen Gesetzgebung gelten die Normen der geltenden Gesetzgebung.

Letzte Aktualisierung: 01.05.2025